Tác giả: Igor
Tôi đã sử dụng tài khoản vãng lai cho một doanh nhân cá nhân tại Ngân hàng Tinkoff trong hai năm. Trong thời gian này, tôi đã gửi tờ khai, bị cơ quan thuế phạt, sai sót trong việc nộp thuế.
- nói chung, tôi đã trải qua tất cả các vòng kinh doanh với ngân hàng. Đây là thời điểm tôi có đủ kinh nghiệm để thực hiện một cuộc đánh giá lớn vào năm 2021.
Ưu và nhược điểm của Ngân hàng Tinkoff dành cho doanh nhân cá nhân
Các bài đánh giá về Tinkoff Business dành cho doanh nhân nhìn chung là tốt, nhưng chủ đề về tài chính thì khá trơn: Tôi nhận ra điều này sau bài viết đầu tiên về thẻ ghi nợ, vì vậy yêu cầu của những anti-fan cuồng nhiệt của ngân hàng này đã được thông qua. Vâng, không phải mọi thứ đều hoàn hảo ở đây, nhưng tốt hơn nhiều khi so sánh với thị trường.
Ưu điểm của Tinkoff dành cho doanh nghiệp:
+ Dịch vụ hỗ trợ - nhanh chóng trả lời, thường xuyên đi gặp mặt. Lấy khách hàng làm trọng tâm là một “chiêu trò” của ngân hàng, nhưng tất nhiên, chẳng ai lường trước được mong muốn của bạn cho đến khi bạn tự mình nói ra. Đừng ngại viết, yêu cầu hoặc đưa ra một thỏa hiệp.
+ Sổ sách kế toán thuận tiện - tại đây bạn sẽ nhận được lời nhắc tự động và sms sẽ đến, và quan trọng nhất: mọi thứ đều trực tuyến. Và thời gian, như chúng ta đều biết, là điều quan trọng nhất. Theo các bài đánh giá về Tinkoff dành cho các doanh nhân cá nhân trên USN, kế toán tích hợp đơn giản là cách tốt nhất mà bạn có thể nghĩ đến. Tôi vừa mới gửi một tuyên bố trực tuyến cho năm 2020, lần đầu tiên tôi cố gắng tự mình làm điều đó (nó không hoạt động).
Trên một ghi chú. Khi mở tài khoản, một chữ ký điện tử được cấp, các chứng từ này có thể được gửi đến cơ quan thuế trong ứng dụng.
+ 6 tháng dịch vụ miễn phí - nếu bạn đăng ký một doanh nhân cá nhân mới hoặc 2 tháng nếu bạn mở tài khoản cho một doanh nhân cá nhân hiện tại.
+ Lên đến 3% trên số dư - có, một ít, nhưng bù lại chi phí làm dịch vụ trong ngân hàng, đã có gì đó. Và với doanh thu cao, bạn cũng có thể kiếm được (lên đến 10.000 rúp một tháng).
+ Ứng dụng điện thoại tiện lợi - mặc dù tôi làm mọi thứ thông qua tài khoản cá nhân của mình.
+ Chuyển khoản nhanh vào thẻ trong ngân hàng - không có hoa hồng lên đến 150.000 rúp mỗi tháng với một biểu giá đơn giản.
+ Bạn cũng có thể chi tiêu trực tiếp từ Tinkoff Business card - mặc dù bây giờ nó đã có ở nhiều ngân hàng.
Điểm trừ:
1. Không có tỷ lệ miễn phí nếu không có thu nhập. Thay vào đó, nó có vẻ là ở đó, nhưng nếu bạn nộp các khoản đóng góp cho văn phòng thuế (và việc này cần được thực hiện 3-4 tháng một lần), thì miễn phí sẽ hết sạch. Mặc dù vẫn không có biên lai.
2. Hạn mức rút tiền nhỏ đối với thẻ ghi nợ. Theo lãi suất cơ bản của tôi, chỉ 150.000 rúp mỗi tháng. Đúng, bạn cũng có thể gửi nó vào thẻ tín dụng.
3. Nộp tờ khai có trả tiền. Mặc dù có kế toán, nhưng việc khai thuế ở mức đơn giản sẽ tốn 1.000 rúp một năm. Miễn phí về các loại thuế quan khác.
Trên một ghi chú. Nộp tờ khai đầu tiên vẫn sẽ được miễn phí. Điều tương tự cũng xảy ra đối với việc nộp đơn bằng không.
4. Hoa hồng lớn khi rút tiền mặt hoặc chuyển khoản vào thẻ của các ngân hàng khác.
5. Bị khóa tài khoản bất ngờ. Tôi chưa xem qua điều này, nhưng tôi đã đọc các bài đánh giá, và đây là một điểm cực kỳ tiêu cực - và nó được tìm thấy ở nhiều ngân hàng nếu bạn bị nghi ngờ về điều gì đó. Vì vậy, đối với một số "sơ đồ xám" thì Tinkoff chắc chắn không phù hợp, đừng ham hố.
Thuế quan trong doanh nghiệp Tinkoff
Ngân hàng Tinkoff có ba mức thuế cho các doanh nhân cá nhân cho năm 2021:
- Đơn giản - 490 rúp
- Nâng cao - 1990 rúp
- Chuyên nghiệp - 4990 rúp
Từ thời điểm khai trương và cho đến bây giờ, tôi đã sử dụng biểu giá "đơn giản" trong kinh doanh Tinkoff, tôi đã quá đủ. Để rút tiền mặt từ tài khoản doanh nghiệp mà không có hoa hồng, tôi khuyên bạn nên phát hành thẻ thông thường từ ngân hàng, điều này thuận tiện hơn:
- Ghi nợ hoặc Đen cao cấp
- Thẻ tín dụng All Airlines (một trong những loại có lợi nhất)
Hoạt động kinh doanh của Tinkoff có giới hạn rút tiền riêng biệt cho thẻ ghi nợ và khoản rút tiền riêng biệt cho thẻ tín dụng, do đó, việc thực hiện các chi phí chính hàng ngày bằng một khoản tín dụng sẽ có lợi nhuận với mức hoàn tiền tăng thêm 2%. Nhưng nó cũng có thể với một danh thiếp, vì nó là thuận tiện hơn cho bạn.
Kể từ mùa hè, tôi đã chuyển sang tỷ lệ thẻ cao cấp và viết đánh giá, bạn có thể xem các liên kết ở trên. Dưới đây tôi sẽ làm một bảng nhỏ so sánh các mức thuế.
| CHỈ TIÊU SO SÁNH | "ĐƠN GIẢN" | "TRÌNH ĐỘ CAO" | "CAO THỦ" |
| Chi phí dịch vụ | 490 rúp | 1990 rúp | 4990 rúp |
| Điều kiện miễn phí | Không có giao dịch mỗi tháng hoặc mua hàng từ 50 nghìn | Mua hàng từ 200 nghìn | — |
| Doanh thu tiền tệ | 0,2% (tối thiểu 490 rúp) | 0,15% (tối thiểu 290 rúp) | 0,15% (tối thiểu 290 rúp) |
| Rút tiền về thẻ Tinkoff (ghi nợ / tín dụng) | 150 000/250 000 rúp | 300 000/400 000 rúp | 500 000/500 000 rúp |
| Phần trăm trên số dư | 0,5% (tối đa 1000 rúp) | 1,5% (tối đa 4000 rúp) | 3% (tối đa 10.000 RUB) |
| Rút tiền vào thẻ của ngân hàng bên thứ ba | 1,5% + 99 rúp (lên đến 400.000) | 1% + 79 rúp (lên đến 400.000) | 1% + 59 rúp (lên đến 800.000) |
| Nạp tiền | 1 triệu | 5 triệu | 30 triệu |
| Mua lại | từ 1,99% | từ 1,79% | từ 1,59% |
Làm cách nào để rút tiền từ tài khoản trong Tinkoff Business?
Một thẻ ngân hàng như vậy được phát hành cho tài khoản vãng lai trong ngân hàng
Khi mở tài khoản vãng lai, Tinkoff sẽ cấp một danh thiếp để bạn có thể chi tiêu cho các giao dịch mua hàng ngày (rất tiện lợi). Nhưng đóng phim không lãi lắm.
Do đó, lựa chọn dễ nhất là rút Tinkoff về thẻ của bạn, nó sẽ được miễn phí trong một số giới hạn nhất định, tùy thuộc vào biểu giá dịch vụ mà bạn chọn. Ví dụ: tôi có tới 150.000 rúp cho thẻ ghi nợ Đen và 250.000 rúp khác cho thẻ tín dụng All Airlines ở thẻ "đơn giản nhất". Ở các mức thuế khác, bạn có thể chuyển nhiều hơn - hãy xem bảng trên.
Bạn có thể gửi đến thẻ của các ngân hàng bên thứ ba chỉ với hoa hồng: 1,5% + 99 rúp với tỷ lệ đơn giản. Tôi hiển thị mọi nơi bằng cách sử dụng ví dụ về biểu thuế đơn giản, vì theo đánh giá của các doanh nghiệp Tinkoff, biểu thuế này được các doanh nhân cá nhân phổ biến nhất về hệ thống thuế đơn giản.
Làm thế nào để nạp tiền mà không cần hoa hồng?
Để nạp tiền vào tài khoản cho doanh nghiệp mà không có hoa hồng, tùy chọn tốt nhất là gửi tiền theo thông tin chi tiết (ngay cả từ thẻ Tinkoff thông thường của bạn). Bằng cách nào đó, tôi đã vô tình ném tiền giữa một doanh nghiệp và thẻ ghi nợ, và họ đã tính phí hoa hồng cho tôi (tôi quên nêu rõ chi tiết tài khoản).
Mọi thứ đều thuận tiện: Tôi lấy mã QR có thông tin chi tiết về tài khoản Tinkoff hiện tại trên IP của mình và quét mã đó khi gửi từ thẻ thông thường. Việc chuyển tiền như vậy từ thẻ của chính bạn không bị đánh thuế.
Tất nhiên, bạn cũng có thể bổ sung tiền thông qua Tinkoff ATM hoặc từ tài khoản vãng lai của ngân hàng khác (ở đây hoa hồng phụ thuộc vào ngân hàng khác). Nhưng nếu biểu giá đơn giản, thì ngay cả tại máy ATM, việc nạp tiền sẽ có hoa hồng. Nhưng theo biểu giá nâng cao đã lên đến 300.000 rúp mỗi tháng miễn phí.
Kiểm soát tiền tệ tại Tinkoff
Tôi không có tài khoản ngoại tệ trong doanh nghiệp Tinkoff, nhưng tôi có tài khoản này trên các thẻ khác (ở đó bạn cũng phải kiểm soát tiền tệ, nhưng bạn không phải trả hoa hồng) - trên tài khoản doanh nghiệp, tỷ lệ này là 0,2 % hoặc ít nhất 490 rúp đối với biểu thuế đơn giản. Đối với những người khác, hãy xem bảng trên.
Từ những người quen của tôi, không ai gặp phải vấn đề khóa tài khoản tiền tệ. Mặc dù, theo đánh giá của các doanh nhân khác về hoạt động kinh doanh của Tinkoff, ai đó đã gặp phải những tình huống như vậy - đối với tôi dường như mọi người đã vi phạm điều gì đó trong quá trình chuyển giao. Thông thường, tôi gửi tiền bằng chuyển khoản SWIFT vào tài khoản của nhà môi giới, trước tiên tiền sẽ được chuyển đến bộ phận kiểm soát tiền tệ, sau đó tiền sẽ được chuyển đến người nhận. Có lẽ điều tương tự hoạt động theo hướng ngược lại. Ở đây, chính ngân hàng đã mô tả chi tiết hơn một chút về những gì họ có thể bị phạt.
Kế toán từ Tinkoff - đánh giá của tôi
Tất cả các hóa đơn nộp thuế đều được xuất tự động - rất tiện lợi
Kế toán Tinkoff cho các doanh nghiệp cá nhân trên hệ thống thuế đơn giản (trong đó hầu hết là các dịch vụ này) là một dịch vụ rất tiện lợi, và bên cạnh đó, nó gần như miễn phí! Trừ khi mỗi năm một lần, nếu bạn khai thuế, bạn sẽ phải trả 1000 rúp (năm đầu tiên miễn phí). Trên thực tế, bạn không thể sử dụng nó, hãy tự đếm mọi thứ - từ điều này bạn không mất gì, ngoại trừ thời gian.
Tôi thích bộ phận kế toán tích hợp - bạn thiết lập cài đặt đóng góp khi bạn muốn thanh toán cho chúng và Tinkoff sẽ đưa ra lời nhắc. Vì vậy, mọi thứ diễn ra đúng thời hạn: bạn gửi các khoản đóng góp, thuế đầu vào trong năm và sau đó bạn thực hiện khấu trừ để giảm khoản thuế này. Năm đầu tiên, khi tôi không biết về những cài đặt này, tôi cũng đã nhầm lẫn như vậy và phải trả một hình phạt cho điều này vào năm sau.
Và có, có tích hợp với 1C, Đường viền, Nút và Doanh nghiệp của tôi. Tôi không có nhiều giáo xứ, vì vậy chỉ cần các dịch vụ từ Tinkoff là đủ, nhưng tôi biết rằng nhiều người sử dụng các trang web được mô tả ở trên và đây là một điểm quan trọng.
Làm thế nào để mở tài khoản vãng lai của một doanh nhân cá nhân trong Tinkoff?
Tôi đã đăng ký doanh nhân cá nhân miễn phí thông qua Tinkoff, và sau đó ngay lập tức mở một tài khoản vãng lai ở đó. Điều này làm cho cuộc sống của tôi dễ dàng hơn nhiều - tôi không thể tưởng tượng rằng đăng ký một doanh nhân cá nhân có thể thực hiện mà không có một chuyến đi đến văn phòng thuế và xếp hàng. Nghiêm túc mà nói, bởi vì khi tôi mở một LLC trước đó, mọi thứ phức tạp hơn, tôi phải liên hệ với một công ty giúp thu thập tất cả các tài liệu với một khoản phí. Vâng, tôi hiểu rằng nói chung để mở một LLC khó hơn, nhưng điều này không làm thay đổi bản chất, thật tuyệt là bạn không cần phải ĐI BẤT CỨ ĐÂU.
Nếu bạn không có một doanh nhân cá nhân, tôi khuyên bạn nên mở với sự trợ giúp của ngân hàng - nếu có, bạn luôn có thể thay đổi tài khoản hiện tại của mình. Và nếu bạn đã có một doanh nhân cá nhân, thì đây là hướng dẫn về cách nhận 2 tháng dịch vụ miễn phí (1.500 rúp).
- Truy cập trang web của ngân hàng.
- Điền vào đơn đăng ký trực tuyến.
- Khiếu nại của bạn được xác nhận (họ tự kiểm tra SP).
- Đại diện ngân hàng đến (nhà hoặc văn phòng).
- Sử dụng tài khoản và đặt câu hỏi trong phần bình luận ☺
Bài đánh giá của tôi về Tinkoff Business
Không ai thích nó khi những khó khăn không lường trước phát sinh. Đối với tôi, là một doanh nhân, những khó khăn về kế toán, thuế và các hoạt động nghiệp vụ khác đặc biệt không thể chịu đựng được, điều mà OU không ảnh hưởng đến sự phát triển của dự án của bạn theo bất kỳ cách nào. Tôi chỉ muốn kinh doanh và dành phần lớn thời gian cho việc phát triển ý tưởng của mình, chứ không phải tất cả những điều này.
Do đó, Tinkoff Business và một tài khoản vãng lai phù hợp với tôi ở đây - một biểu giá đơn giản cho 490 rúp, một ngân hàng thường đáp ứng giữa chừng và một dịch vụ tiện lợi bên trong. Nó đã được hoàn thiện kỹ lưỡng, vì ban đầu, khi tôi đến thăm vài năm trước, một số khoảnh khắc vẫn còn nguyên. Nhân tiện, tôi thấy điều tương tự trong Tinkoff Investments bây giờ, tôi nghĩ rằng ngân hàng cũng sẽ làm hỏng nó.
Một điểm quan trọng nữa là tại Tinkoff Business mọi vấn đề đều có thể được giải quyết TRỰC TUYẾN.
Và trước đây, chúng tôi đã đến các ngân hàng có LLC, nếu có bất kỳ câu hỏi nào, chúng tôi phải đến chi nhánh hoặc đến văn phòng kế toán. Nhìn chung, tài khoản hiện tại của Tinkoff dành cho các doanh nhân cá nhân là một trong những lựa chọn tốt nhất trên thị trường, theo cả ý kiến của tôi và các đánh giá cho năm 2021.
Ngoài tài khoản của một doanh nhân cá nhân, tôi còn có một LLC, và thật tình cờ khi tài khoản vãng lai này nằm trong một ngân hàng khác. Không phải vì tôi không thích, mà vì tôi chỉ là người đồng sáng lập và không đưa ra những quyết định như vậy. Cá nhân tôi chưa bao giờ sử dụng dịch vụ trả phí từ một nhân viên kế toán bên trong Tinkoff, nhưng tôi nghĩ rằng nó có thể phù hợp với một LLC (nhận xét của bạn rất thú vị ở đây, người đã xem qua).
