Rút tiền mặt ở nước ngoài - chúng ta sử dụng thẻ nào?

Mọi thứ về rút tiền mặt ở nước ngoài - chúng tôi so sánh các ngân hàng, nói về kinh nghiệm của chúng tôi từ 30 quốc gia + mẹo về cách bảo mật thẻ của bạn khỏi những kẻ gian lận.

Nơi thân thiện với thẻ nhất mà chúng tôi từng đến là Prague. Ở đó, bạn thậm chí có thể để lại tiền boa cho người phục vụ từ thẻ :) Và ở Paris, tôi chạy đến cây ATM gần nhất, bởi vì bánh crème brlée đã được ăn hết, và sau đó đột nhiên - chỉ có tiền mặt, xin lỗi. Trong một tình huống căng thẳng, tất nhiên, không có thời gian cho hoa hồng. Vì vậy, nó luôn là tốt nhất:

1) có một số tiền mặt trong kho

2) và thẻ ngân hàng, từ đó bạn có thể rút tiền với lợi ích tối đa cho mình.

Đừng ngại sử dụng nhiều thẻ ngân hàng: nơi nào đó được bảo hiểm miễn phí, nơi nào đó - hoàn tiền tốt, và nơi nào đó - rút tiền mặt miễn phí.

Thẻ rút tiền mặt ở nước ngoài không tính hoa hồng

Trên thị trường dịch vụ ngân hàng của Nga, có khá nhiều đề nghị phát hành thẻ để rút tiền mặt ở nước ngoài mà không có hoa hồng.

Tại các cửa hàng, chúng tôi cố gắng thanh toán bằng thẻ tín dụng
(giới hạn đặt trước trong ứng dụng)

QUAN TRỌNG! Trong mọi trường hợp, nó có nghĩa là không có hoa hồng từ ngân hàng phát hành thẻ... Máy ATM nước ngoài cũng có thể xóa tiền - để sử dụng. Nếu bạn muốn tránh điều này, hãy đọc kỹ các dòng chữ trên màn hình - như một quy luật, họ cảnh báo về điều này.

Phổ biến nhất ghi nợ bản đồ cho khách du lịch:

Chà, nếu bạn ra nước ngoài với thẻ Sberbank cổ điển thì sao? Hoa hồng không thể tránh được trong bất kỳ trường hợp nào: 1% của số tiền đã rút, nhưng không ít hơn 100 rúp (và nếu từ tài khoản euro / đô la, thì không dưới € / 3 đô la). Theo giới hạn của Sberbank: 150.000 rúp mỗi ngày, hoặc 6.000 đô la, hoặc 4.500 €.

Thông thường, thẻ lương của bất kỳ ngân hàng Nga nào không có lãi để đi du lịch nước ngoài. "Nhượng quyền" rút tiền mặt thường được áp dụng cho các dòng thẻ cao cấp (các điều kiện của nó là miễn phí siêu việt) hoặc đối với thẻ du lịch. Nhưng cũng có những ngân hàng vinh quang không đuổi thêm một đồng rúp từ khách hàng và cung cấp dịch vụ rút tiền mặt miễn phí từ các máy ATM nước ngoài. Tất cả chúng (+ du lịch) đều có trong bảng. Bản thân chúng tôi đã sử dụng Tinkoff Black trong một thời gian dài.

Ngoài hoa hồng, có một sắc thái tài chính khác - từ "chuyển đổi" khủng khiếp này.

Việc chuyển đổi từ thẻ hoạt động như thế nào?

Chúng tôi rút tiền mặt từ các máy ATM ở Marrakesh

Chúng tôi đọc kỹ.

Chuyển đổi không có gì khác hơn là việc chuyển đổi một loại tiền tệ này sang một loại tiền tệ khác. Hãy nhìn xem, chúng tôi đến một máy ATM ở một số Tây Ban Nha và muốn rút 100 euro từ thẻ đồng rúp Tinkoff *. Chuyện gì đang xảy ra vậy?
* bên dưới tôi sẽ giải thích lý do chính xác tại sao Tinkoff

EUR-RUB

Và nếu tiền hiếm có liên quan đến chuỗi, chẳng hạn, có cần thiết phải rút 100 lira từ đồng Rúp Tinkoff * ở Thổ Nhĩ Kỳ không? Vì hệ thống thanh toán (Visa, MasterCard) luôn gửi yêu cầu đến ngân hàng của bạn chỉ bằng euro hoặc đô la, sau đó:

TIỀN TỆ ĐỊA PHƯƠNG - USD - RUB

* một điểm cộng khác cho thẻ Tinkoff Black: Tinkoff là một ngân hàng tiên tiến và trong khu vực đồng euro, nó hoạt động với hệ thống thanh toán bằng đồng euro, trong khu vực đô la và bất kỳ loại tiền tệ nào khác - bằng đô la. Sberbank vẫn có khả năng tự hào về tính linh hoạt như vậy và ... chỉ có thế. Phần còn lại của các ngân hàng có tham chiếu rõ ràng đến đồng đô la hoặc đồng euro trong công việc của họ với hệ thống thanh toán (điều này nên được tìm hiểu tại ngân hàng). Với họ, việc rút 100 euro ở châu Âu có thể đe dọa đến việc chuyển đổi kép (như trong sơ đồ số 2).

Du lịch dài hạn và thường xuyên bạn có thể bối rối hơn nữa. Giảm số lượng chuyển đổi xuống mức tối thiểu (lý tưởng là 0 hoặc 1). Để làm điều này, bạn cần mở một tài khoản bằng đô la hoặc euro. Và thậm chí còn tốt hơn - cả bằng đô la và euro. Rốt cuộc, sau đó:

• Cột 3 sẽ bị loại bỏ khỏi lược đồ số 1 (không có chuyển đổi!),
• và từ sơ đồ số 2, cột số 4 sẽ biến mất (chuyển đổi 1 lần, thay vì 2).

Đó là lý do tại sao thẻ ngân hàng đa tiền tệ là một món quà trời cho đối với khách du lịch. Bảng trên cho biết những ngân hàng nào có tùy chọn này. Đối với Tinkoff Black bằng đồng rúp của tôi, tôi đã thêm các hóa đơn $ và € trong 5 phút: Tôi vào ứng dụng di động, chọc các nút, chờ xác nhận và mua tiền tệ. Trong các chuyến đi, tài khoản yêu cầu được liên kết ngay với thẻ sau những thao tác trực tuyến đơn giản nhất trong ứng dụng.

Khóa học khi thanh toán bằng thẻ - lợi hơn ở đâu?

Chúng tôi đã thử nhiều ngân hàng khác nhau trong nhiều năm
một số người trong số họ chỉ không phù hợp ở đây :)

Thanh toán bằng thẻ ở nước ngoài được thực hiện theo các phương thức tương tự như rút tiền mặt. Chỉ ở đây, một khoản thanh toán xuyên biên giới mới có thể xảy ra và tổn thất do chuyển đổi có thể được bù đắp bằng cách hoàn tiền.

Nếu nhiều quy trình về cách các khoản tiền được ghi nợ từ thẻ vẫn còn quá khó hiểu đối với bạn, thì - hãy yên tâm! - đây là thông tin được thu thập và xác minh một cách cẩn thận.

Những thẻ nào có tỷ lệ tốt nhất?

Việc chuyển đổi đồng rúp thành đơn vị tiền tệ mà bạn sử dụng để thanh toán ở nước ngoài bao gồm một số thành phần: tỷ giá của Ngân hàng Trung ương +% từ trên cho phép chuyển đổi +% đối với thanh toán xuyên biên giới (có thể, nhưng không phải cho tất cả).

Bạn có thể "đánh bại" tiền lãi bằng cách hoàn tiền (chúng ta hãy lấy phần cơ bản), nếu thẻ có một khoản tiền.

• Tinkoff Black = Tỷ giá Ngân hàng Trung ương + 2% (chuyển đổi) + 0% (transgran)
  Hoàn tiền: 1% cho mọi thứ
• Thẻ mở: Ngân hàng Trung ương + 3% (chuyển đổi) + 0% (chuyển mã)
  Hoàn tiền: 3% cho mọi thứ
• Lợi ích khi đi du lịch: Ngân hàng Trung ương + 2% (chuyển đổi) + 0% (transgran)
  Hoàn tiền: 3% cho bất kỳ giao dịch mua nào ở nước ngoài
• Alfa Travel: Ngân hàng Trung ương + 1,5% (chuyển đổi) + 1% (transgran)
  Hoàn tiền: 2-3% cho mọi thứ
• VTB đa thẻ: Ngân hàng Trung ương + 2,5% (chuyển đổi) + 0% (transgran)
  Hoàn tiền: 1-4% cho mọi thứ

Chi tiết hơn về ngân hàng nào có tỷ lệ số dư cao hơn, hoàn tiền cho vé / khách sạn cao hơn và thẻ ưu tiên có lợi hơn, chúng tôi đã viết trong một bài báo khác - những thẻ ngân hàng tốt nhất cho du lịch.

Kinh nghiệm rút tiền mặt ở nước ngoài của chúng tôi

Ở Belgrade (Serbia), chúng tôi rút tiền từ máy ATM Sberbank tại sân bay

Để rút tiền mặt ở nước ngoài, chúng tôi sử dụng 1 thẻ chính - Tinkoff Black - và các tài khoản đồng rúp, đô la và euro được liên kết với nó. Ở Châu Âu, chúng tôi rút euro từ tài khoản € mà không cần chuyển đổi, ở Hoa Kỳ - đô la từ tài khoản $ cũng không cần chuyển đổi, nhưng ở các quốc gia khác - nội tệ từ tài khoản $ với quy đổi một lần.

Thường không có khó khăn đặc biệt. Chúng tôi dịch máy ATM sang chế độ tiếng Anh, đọc kỹ dòng chữ trên màn hình. Nếu thiết bị đầu cuối báo cáo một khoản hoa hồng (riêng của nó, Tinkoff không có nó để rút tiền từ € / $ 100), nếu có thể, hãy tìm một khoản khác. Nếu bạn cần tiền gấp, chúng tôi sẽ chia thêm trung bình 3-4 đô la. Ví dụ, tại sân bay ở Budapest, điều này. Và ở Thái Lan.

Nhân tiện, thẻ Sberbank ở nước ngoài đôi khi cũng hữu ích: nếu có chi nhánh ở quốc gia mà bạn đang đến. Rút tiền từ các máy ATM bản địa là miễn phí. Chúng tôi đã nhìn thấy chúng ở Belgrade, Budapest, Prague. Tỷ giá hối đoái Sberovskiy ở nước ngoài khác với Ngân hàng Trung ương, xấp xỉ + 2%. Nhưng tốt hơn hết là bạn nên đảm bảo trước rằng nhà ga phù hợp với tuyến đường của bạn. Thường ở thành phố không quá 1-2 nơi có ngân hàng Sberbank, hoa hồng rút tiền mặt từ ngân hàng ra nước ngoài là 1%.

Làm thế nào để đảm bảo tiền của bạn ở nước ngoài?

Ngoài một vài thẻ ngân hàng, chúng tôi luôn cố gắng mang theo tiền mặt

Gợi ý: trở lại năm 2008, chúng tôi, những sinh viên, đã đến Hoa Kỳ theo chương trình Làm việc & Du lịch vào mùa hè. Đồng tiền cho những tuần đầu tiên của cuộc đời đã được mua trước tại Sberbank, tại quầy thu tiền, theo hộ chiếu. Họ lái xe, xô đẩy, theo lời khuyên của cha mẹ, ở 5 nơi khác nhau (trong đó có đồ lót)). Vinh quang tiến lên, năm 2021 không cần dùng đến những chiêu trò như vậy. Nhưng vẫn!

- Trước chuyến đi, hãy thông báo cho ngân hàng của bạn về chuyến đi để vào thời điểm không thích hợp nhất, bạn sẽ không bị khóa tiền trong thẻ do một giao dịch "đáng ngờ" ở nước ngoài. Có nhiều nơi có thể thực hiện việc này thông qua ứng dụng. Thoải mái!

— Đặt giới hạn rút tiền mặt và mua hàng. Tinkoff, Sberbank, Alpha có một dịch vụ tương tự. Nhiều lần, giới hạn 100 đô la đã giúp chúng tôi tiết kiệm cho các chuyến đi đến Hoa Kỳ và Bali - theo kinh nghiệm của chúng tôi, hóa ra là "tội phạm" nhất trong các vấn đề với thẻ. Skimmers đã cố gắng viết ra những khoản tiền lớn, nhưng các giới hạn chắc chắn là do bảo vệ quỹ của chúng tôi.

- Bạn có thể tạm thời khóa thẻ nếu nó chỉ được sử dụng thỉnh thoảng (ví dụ như để thanh toán khách sạn và vé máy bay). Một lần nữa, nếu ứng dụng cho phép thì việc gọi điện đến ngân hàng cũng không giống nhau.
* Nhân đây, tôi cũng có vài điều muốn nói về Tinkoff. Không hiểu sao ở Mỹ, tôi đã quên đặt hạn mức và ... đăng ký Uber đã rút 400 đô la từ thẻ (như vậy, tôi đã không hủy nó kịp thời). Tôi đã viết thư cho người quản lý trong một cuộc trò chuyện trực tuyến, thẻ ngay lập tức bị khóa. Nhưng tôi hiểu rằng đây không phải là những kẻ lừa đảo và tôi cần một thẻ ở đây và ngay bây giờ. Để mở khóa, cần phải có một cuộc gọi và tôi đã chuẩn bị sẵn sàng cho việc chuyển vùng điên cuồng, vì người quản lý đề xuất rằng bạn có thể gọi trong ứng dụng qua Wi-Fi mà không tốn một đồng rúp.

- Lời khuyên cũ từ những năm 2000 vẫn còn phù hợp: chặn bàn phím khi nhập mã PIN, không giữ tất cả tiền của bạn ở một nơi, không rút tiền mặt từ máy ATM vào ban đêm ở những khu vực nghi vấn có tiếng xấu.

Có thể có những hạn chế nào? Lời khuyên của chúng tôi

Đây là hình thức của đồng nội tệ (dinar) ở Serbia

Rút tiền mặt ra nước ngoài: tối đa là bao nhiêu? Chúng tôi thường quản lý với số tiền $ 100-200, tối đa $ 500 mỗi lần, nhưng có những yêu cầu và tình huống khác nhau.

• Tinkoff Black: riêng cho từng khách hàng, bạn có thể tìm hiểu thông qua ứng dụng (số tiền tối đa tối đa là 1.000.000 rúp tại các máy ATM của Tinkoff)
• Thẻ mở: giới hạn hàng ngày - 200.000 rúp / 3.000 đô la / 2.500 €
• Quyền lợi du lịch: giới hạn hàng ngày - lên đến 500.000 rúp
• Alfa Travel: giới hạn hàng ngày - 300.000 rúp
• CitiOne +: giới hạn hàng ngày - 300.000 RUB (hoặc tương đương bằng các đơn vị tiền tệ khác)

Ngoài hạn mức do ngân hàng quy định, máy ATM cũng có thể đặt hạn mức rút tiền. Số tiền này được hiển thị trên màn hình trong quá trình nhập dữ liệu. Bạn có thể “gian lận” thiết bị đầu cuối bằng cách lắp lại thẻ và yêu cầu tiền lại.

✓ Trong một số trường hợp, thẻ tín dụng rất hữu ích - ví dụ, ở một nơi nào đó thuê xe mà không có thẻ tín dụng là không thể. Nó cũng thuận tiện để đặt khách sạn với nó: nếu một số tiền đặt cọc bị đóng băng, điều này sẽ không ảnh hưởng đến phần còn lại theo bất kỳ cách nào. Tất nhiên, thẻ phải có thời hạn hoàn trả không tính lãi (trung bình từ 30 đến 50 ngày).

✓ Nhận thẻ đa tiền tệ và mua trước nội tệ với tỷ giá ưu đãi. Ví dụ: trước khi đi du lịch đến Thổ Nhĩ Kỳ, bạn nên mở tài khoản bằng đồng lira, chuyển rúp vào đó và thanh toán khi đi du lịch / rút tiền mặt miễn phí từ máy ATM ở nước ngoài từ tài khoản này.
Ps-s, 29 loại tiền tệ có sẵn trong Tinkoff :)

✓ Đảm bảo an toàn cho tiền của bạn ở nước ngoài trước: hạn mức, thông báo ngân hàng về chuyến đi là điều bắt buộc.

Có khá nhiều cung cấp trên thị trường bây giờ. Tất cả các thẻ ghi nợ đều có ưu và nhược điểm của chúng. Thẻ tốt nhất cho chúng tôi là Tinkoff Black. Mọi thứ với cô ấy:

• rút tiền miễn phí,
• vắng mặt hoặc chuyển đổi một lần,
• đa tiền tệ,
• Hạn mức,
• ứng dụng di động hiện đại và tiên tiến, nơi mọi vấn đề có thể được giải quyết nhanh chóng và từ xa.
  Nhân tiện, gần đây chúng tôi đã nâng cấp Tinkoff Black lên Tinkoff Black Metal cao cấp - và nó thậm chí còn tốt hơn. Đọc bài đánh giá tại đây!
• Dịch vụ miễn phí trong điều kiện thực tế.

Nhưng ở đây mỗi người chọn cho mình. Bố mẹ tôi, ví dụ, về mặt đạo đức, rất sợ hãi khi chuyển sang Tinkoff, bởi vì nếu có chuyện gì xảy ra, người cô không tồn tại trong cửa sổ. Tôi nên đi thề với ai? Một người nào đó có 1.000.000 rúp, họ giữ an toàn trong thẻ cao cấp và sử dụng để vinh danh việc rút tiền mặt miễn phí hoa hồng + phòng chờ thương gia tại sân bay.

Nếu chúng ta nói về những gì mà khách du lịch trung bình có thể sử dụng với hiệu quả tối đa, về những lựa chọn đơn giản, thì theo chúng tôi, chiếc thẻ linh hoạt và có lợi nhất là Tinkoff Black.